一、引言

在各种场景中，如电商，互联网金融，还是企业发薪，身份是否真实有效，可以说是安全的第一道防线。而其中最常用也最重要的一个环节就是——银行卡实名认证。

本文将带大家了解一下目前主流使用的三种银行卡核验方式：
👉 银行卡二要素（卡号 + 姓名）
👉 银行卡三要素（卡号 + 姓名 + 身份证）
👉 银行卡四要素（卡号 + 姓名 + 身份证 + 手机号）

二、为什么要做银行卡实名验证？

总而言之，为了确保用户的身份证是他的，卡的状态是可以正常使用的，这样可有效的避免风险，特别是在后续打卡、绑卡、体现等流程。
比如：
✅网贷平台开户绑卡
✅第三方代付系统
✅企业员工工资发放前的身份确认

通过银行卡要素验证，能大大降低欺诈率，提高平台安全性。

而我们探数API的银行卡要素验证的接口是基于银联官方渠道的数据接口服务，具有以下特点：

三、三个接口的能力介绍

1️⃣ 银行卡二要素核验

功能：验证姓名+银行卡号是否匹配
适用场景：
✔️ 用户基础身份真实性检查
✔️ 低风险场景快速认证（如会员注册）
💬 请求参数：

🧾 返回字段解析：

{
  "code": 1,
  "msg": "操作成功",
  "data": {
    "result": 1, // 0一致 1不一致 2未认证 3已注销
    "msg": "不一致",
    "desc": "...",
    "bank_info": {
      ...
    }
  }
}

2️⃣ 银行卡三要素核验

功能：姓名+银行卡号+身份证三重匹配
适用场景：
✔️ 金融开户 ✔️ 大额提现 ✔️ 信贷风控
💬 请求参数新增一项 idcard：

{
    "code": 1,
    "msg": "操作成功",
    "data": {
        "result": 1,
        "msg": "不一致",
        "desc": "无效卡号或卡状态异常，请换卡重试或联系发卡行",
        "bank_info": {
            "bin_digits": 6,
            "city": "合肥",
            "abbreviation": "BOCOM",
            "type": "借记卡",
            "bank": "交通银行",
            "province": "安徽",
            "card_digits": 19,
            "weburl": "www.bankcomm.com",
            "card_name": "交银IC卡",
            "tel": "95559",
            "isLuhn": false,
            "card_bin": "622262"
        }
    }
}

3️⃣ 银行卡四要素核验

功能：姓名+银行卡号+身份证+手机号四方验证
适用场景：
✔️ 工资代发 ✔️ 支付绑卡 ✔️ 电商高价值交易
💬 新增参数为 mobile（手机号）：

{
    "code": 1,
    "msg": "操作成功",
    "data": {
        "result": 1,
        "msg": "不一致",
        "desc": "无效卡号或卡状态异常，请换卡重试或联系发卡行",
        "bank_info": {
            "bin_digits": 6,
            "city": "合肥",
            "abbreviation": "BOCOM",
            "type": "借记卡",
            "bank": "交通银行",
            "province": "安徽",
            "card_digits": 19,
            "weburl": "www.bankcomm.com",
            "card_name": "交银IC卡",
            "tel": "95559",
            "isLuhn": false,
            "card_bin": "622262"
        }
    }
}

四、总结

我们的接口已经稳定运行多年，广泛应用于各大平台，具备极高的准确率和稳定性。如果你正在寻找可靠的银行卡实名核验方案，欢迎大家进我们探数API官网了解详情。